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美監(jiān)管部門要求地區(qū)性銀行增發(fā)債務(wù) 進一步擠壓利潤率

2023-08-30 07:23:20 來源:智通財經(jīng)


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周二,美國監(jiān)管機構(gòu)公布了強制地區(qū)性銀行發(fā)行債務(wù)和加強“生前遺囑”(Living Wills)的計劃,這些措施旨在保護公眾。

根據(jù)美國財政部、貨幣監(jiān)理署、美聯(lián)儲和聯(lián)邦存款保險公司的共同聲明,資產(chǎn)至少為1000億美元的美國銀行將受到新規(guī)定的約束。這要求它們持有一層長期債務(wù),以便在政府查封時吸收損失。

這些措施是監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)對3月份爆發(fā)的地區(qū)銀行危機的措施之一,該危機最終導(dǎo)致三家金融機構(gòu)倒閉,損害了許多其他機構(gòu)的盈利能力。

在最新的提案中,受影響的貸款機構(gòu)必須保持的長期債務(wù)水平等于平均總資產(chǎn)的3.5%或風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的6%,以較高者為準。此外,銀行被勸阻持有其他銀行的債務(wù),以減少傳染風(fēng)險。

監(jiān)管機構(gòu)承認,這些要求將導(dǎo)致地區(qū)銀行的資金成本“適度提高”。今年,所有三家主要評級機構(gòu)都降低了一些貸款機構(gòu)的信用評級,這可能會增加行業(yè)的盈利壓力。

然而,一旦新規(guī)則生效,該行業(yè)將有三年的時間進行調(diào)整,并且許多銀行已經(jīng)持有了符合要求的債務(wù)形式。監(jiān)管機構(gòu)估計,地區(qū)銀行目前已經(jīng)擁有了他們最終需要持有的約75%的債務(wù)。

這項提案采取了一些適用于最大的金融機構(gòu)的措施,并將其擴展到資產(chǎn)至少為1000億美元的銀行。監(jiān)管機構(gòu)還計劃更新其關(guān)于監(jiān)控風(fēng)險的指導(dǎo),包括高額的無保險存款的風(fēng)險,以及修改存款保險定價以打壓風(fēng)險行為。

分析師們關(guān)注債務(wù)要求,因為這對銀行股東來說是最有影響的變化。此舉將迫使一些貸款機構(gòu)發(fā)行更多的公司債券,或者用更昂貴的長期債務(wù)替代現(xiàn)有的融資來源。

摩根士丹利以Manan Gosalia為首的分析師周一表示,這將進一步擠壓中型銀行的利潤率,而由于融資成本上升,這些銀行已經(jīng)面臨壓力。Gosalia認為,這些銀行的年度盈利可能會下降高達3.5%。

據(jù)悉,有五家銀行可能需要籌集總額約120億美元的新債務(wù),這五家銀行分別是地區(qū)金融(RF.US)、美國制商銀行(MTB.US)、Citizens Financial(CFG.US)、北方信托(NTRS.US)和五三銀行(FITB.US)。

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